L'essentiel en bref

•  Les faux placements (crypto, forex, bourse) sont des arnaques très sophistiquées : vous croyez investir, en réalité vous versez de l'argent à des escrocs.

•  Votre banque a une obligation de vigilance face aux virements vers des plateformes non réglementées ou non référencées.

•  Si votre banque vous a laissé virer des fonds vers des comptes manifestement suspects sans vous alerter, sa responsabilité peut être engagée.

•  La liste noire de l'AMF répertorie les plateformes frauduleuses connues, si la vôtre y figure, l'inaction de votre banque est plus difficile à justifier.

•  Recours gratuit disponible via le médiateur bancaire. Délai de contestation : 13 mois.

Le problème

Une opportunité d'investissement vous a été proposée en ligne, par un conseiller très convaincant, ou via un ami qui "avait déjà gagné". Des rendements exceptionnels, une plateforme qui semblait professionnelle, un suivi régulier de vos performances. Vous avez investi.

Quand vous avez voulu récupérer vos fonds, les blocages ont commencé. Puis plus rien. La plateforme a disparu avec votre argent.

Votre banque s'en lave les mains : vous avez librement viré vos fonds. Mais sa position est contestable.

Quelle est la responsabilité de votre banque ?

Votre banque a une obligation légale de vigilance dans le cadre de la lutte contre la fraude et le blanchiment. Avant d'exécuter un virement vers une entité étrangère non régulée, elle doit s'assurer de la légitimité de l'opération, surtout si les montants sont significatifs.

L'Autorité des Marchés Financiers (AMF) publie régulièrement une liste noire des plateformes frauduleuses connues. Si la plateforme qui vous a escroqué y figurait au moment de vos virements, votre banque avait les moyens de détecter le risque et de vous alerter.

De plus, si vous avez réalisé plusieurs virements progressifs vers les mêmes comptes, pour des montants croissants, votre banque a pu manquer à son obligation de questionnement sur l'objet de ces opérations, ce qui engage sa responsabilité.

Que faire concrètement ?

1.  Rassemblez toutes vos preuves : contrats, captures d'écran de la plateforme, échanges avec les soi-disant conseillers, relevés de virements.

2.  Déposez plainte pour escroquerie et en ligne via la plateforme Thésée (thesee.interieur.gouv.fr).

3.  Signalez la plateforme à l'AMF (amf-france.org) et à l'ACPR.

4.  Vérifiez si la plateforme figure sur la liste noire de l'AMF, cette information est déterminante pour votre dossier.

5.  Adressez une réclamation écrite à votre banque en lui demandant de justifier l'exécution de virements vers une entité non régulée.

En cas de blocage

Si votre banque refuse d'examiner sa responsabilité, le médiateur bancaire est compétent pour analyser si elle a respecté ses obligations de vigilance. Ce recours est gratuit et peut aboutir à un remboursement partiel ou total selon les circonstances.

Les arnaques aux faux placements font l'objet d'une attention croissante des autorités. Vous n'êtes pas seul — et vos droits peuvent être défendus.