TYPES DE FRAUDES
Faux placement et arnaque crypto : quels recours contre la banque ?
Une plateforme qui vous assurait un rendement élevé bloque vos retraits et réclame des frais ? On vous explique tout.
Comment fonctionne cette arnaque ?
Tout commence par une publicité sur un réseau social, un groupe de discussion ou un appel faisant suite à un formulaire rempli quelques jours plus tôt. Un interlocuteur se présente comme trader ou conseiller, propose une formation gratuite, puis un placement présenté comme à la fois sûr et performant : cryptomonnaies, compte institutionnel, actions, or ou énergies vertes.
Un premier versement modeste est demandé. Une application affiche alors des gains réguliers, et un premier retrait est parfois honoré, ce qui installe durablement la confiance. Les versements suivants sont beaucoup plus importants, et il vous est souvent conseillé d'augmenter vous-même vos plafonds de virement.
Lorsque vous souhaitez retirer vos fonds, une procédure longue, répétitive et payante vous est demandée. Vous n'avez pas d'autre choix que d'exécuter de nouveaux virements pour récupérer vos gains.
Au fil des échanges, on vous demande de :
Virer des fonds vers un compte présenté comme votre compte d'investissement
Relever vos plafonds pour accéder à un rendement supérieur
Confirmer à votre banque que vous êtes bien à l'origine des opérations
Régler des frais, taxes ou commissions avant de pouvoir retirer vos gains
En réalité ...
La plateforme et les gains affichés n'existent pas et la commission réclamée au moment du retrait n'a qu'un objectif, obtenir un versement de plus.
Certains comportements doivent immédiatement éveiller vos soupçons
Un rendement élevé présenté comme garanti
Aucun placement ne combine performance élevée et absence de risque.
Un acteur absent des registres officiels
La société ne figure pas parmi les prestataires autorisés, ou apparaît sur la liste noire de l'Autorité des Marchés Financiers.
Une relation qui passe par une messagerie
Groupe de discussion, application à télécharger hors des circuits habituels, numéros de portable multiples.
Une pression à investir rapidement
Offre limitée, fenêtre de marché, bonus qui expire : l'urgence sert à empêcher la vérification.
Une demande de relever vos plafonds ou de rassurer votre banque
Un intermédiaire légitime ne vous souffle jamais quoi répondre à votre conseiller bancaire.
Des frais réclamés avant tout retrait
Taxe, commission de déblocage, régularisation : c'est le signal le plus caractéristique de la fraude.
Les bons réflexes après une fraude
Agir rapidement peut être déterminant pour protéger vos comptes et préparer votre recours.
Cessez tout nouveau versement
Ne réglez aucun frais présenté comme la condition du déblocage de vos gains.
Contactez immédiatement votre banque
Signalez la fraude et demandez le lancement d'une procédure de rappel des fonds sur les virements récents.
Rassemblez toutes les preuves
Échanges, captures de la plateforme, ordres de virement, coordonnées bancaires utilisées et nom exact de la société.
Déposez plainte et signalez la plateforme
Le signalement aux autorités de régulation permet d'alimenter les listes d'acteurs non autorisés.
Refusez toute proposition de récupération de fonds
Les victimes sont fréquemment recontactées par un faux cabinet de recouvrement qui exige une avance.
Puis-je être remboursé ?
Un dossier qui se gagne sur le devoir de vigilance
Dans ce type de fraude, les virements que vous avez ordonnés sont considérés comme autorisés. Ce n'est pas pour autant un dossier perdu.
Deux voies restent ouvertes. D'abord, un versement exécuté au profit d'un acteur figurant sur la liste noire de l'Autorité des Marchés Financiers au moment des faits peut être reproché à la banque. Ensuite, votre banque est tenue à un devoir de vigilance. Votre banque doit réagir devant une anomalie apparente.
Ce qui pèse, c'est l'intensité de la disproportion des opérations par rapport à vos revenus et à votre patrimoine, d'une fréquence inhabituelle et à des destinataires avec lesquels vous n'avez aucune relation.
N'abandonnez pas vos démarches après un refus, faites analyser votre situation par Amiact.
Certains dossiers peuvent encore faire l'objet d'une médiation gratuitement, ne laissez pas passer cette chance. Cela ne prend que 5 minutes et Amiact vous accompagne.
Questions fréquentes
Retrouvez les réponses à vos questions sur l'accompagnement Amiact et la mise en relation avec des médiateurs.
Qu'est-ce que la médiation de la consommation ?
Est-ce vraiment gratuit ?
Combien de temps prend la procédure ?
Où trouver un médiateur de la consommation ?
Que se passe-t-il si le médiateur ne me donne pas raison ?