TYPES DE FRAUDES
Arnaque sentimentale : comment récupérer son argent ?
Vous avez envoyé de l'argent à une personne rencontrée en ligne qui s'avère être frauduleuse ? Votre banque est tenue à un devoir de vigilance.
Comment fonctionne cette arnaque ?
L'arnaque sentimentale est très sophistiquée et repose sur la construction patiente d'une relation sentimentale. Le contact naît sur un site de rencontre, un réseau social ou une messagerie, avec un profil soigné, souvent emprunté à une personne réelle.
Pendant des semaines, parfois des mois, l'échange est quotidien et attentionné. Aucune demande d'argent n'intervient tant que le lien n'est pas solidement installé. Puis survient l'imprévu : un blocage en douane, des frais médicaux, un compte gelé à l'étranger, une opportunité à saisir à deux. Vous lui envoyez de l'argent mais elle repousse toujours la rencontre.
Sous couvert d'une urgence ou d'un projet commun, on vous demande alors de :
Exécuter un virement vers un compte souvent domicilié à l'étranger
Envoyer des fonds avec une carte prépayée ou via une plateforme de cryptomonnaie
Recevoir de l'argent sur votre compte puis le retransférer ailleurs
Souscrire un crédit ou avancer des frais présentés comme temporaires
En réalité ...
Le récit de votre interlocuteur est faux. Une fois les sommes reçues, elles sont dispersées sur d'autres comptes cachés et généralement blanchis. Recevoir puis retransférer des fonds est particulièrement risqué : cela fait de la victime (à son insu) un acteur du circuit de blanchiment mis en place par le fraudeur.
Certains comportements doivent immédiatement éveiller vos soupçons
Une personne que vous ne rencontrez jamais
Webcam en panne, voyage reporté, mission à l'étranger : la rencontre physique est indéfiniment repoussée.
Une relation qui s'intensifie très vite
Déclarations fortes, projets d'avenir et exclusivité en quelques semaines à peine.
Une première demande d'argent modeste
Un petit montant sert souvent à tester votre réaction avant des demandes bien plus importantes.
Des moyens de paiement inhabituels
Mandat cash, cartes prépayées, plateformes de cryptomonnaies ou virements vers un compte au nom d'un tiers.
Une demande de discrétion
On vous encourage à ne pas en parler à vos proches, ni à votre conseiller bancaire
Un changement de numéro ou de canal
Le passage soudain sur une messagerie depuis un numéro inconnu est le mode opératoire type de la fraude au faux proche.
Les bons réflexes après une fraude
Agir rapidement peut être déterminant pour protéger vos comptes et préparer votre recours.
Cessez immédiatement tout envoi de fonds
Interrompez les virements en cours et n'acceptez plus aucune demande, même présentée comme la dernière.
Contactez votre banque sans attendre
Demandez le lancement d'une procédure de rappel des fonds sur les virements les plus récents : c'est le seul moment où une récupération reste possible.
Procédez à une vérification en utilisant un autre canal
S'il s'agit d'un proche, rappelez-le sur son numéro habituel ou passez par une personne de son entourage.
Conservez l'intégralité des échanges
Conversations, profil, photos, e-mails, ordres de virement et coordonnées bancaires du bénéficiaire.
Déposez plainte
Le dépôt de plainte documente la manœuvre frauduleuse et constitue une pièce centrale du dossier.
Puis-je être remboursé ?
Le recours se joue sur le comportement de la banque
Cette fraude est différente des autres. Lorsque vous avez vous-même ordonné le virement en connaissance du montant et du bénéficiaire, il s'agit d'une opération autorisée. Le mécanisme du remboursement automatique ne s'applique donc pas à ce cas, même si votre consentement a été obtenu par manipulation.
Un recours est toutefois possible, mais sur un autre fondement : le devoir de vigilance de la banque, applicable dès lors qu'une anomalie apparente se manifeste sur votre compte bancaire.
Des virements sans rapport avec vos revenus et votre patrimoine, une fréquence inhabituelle, des destinataires avec lesquels vous n'avez aucune relation : réunis, ces éléments peuvent caractériser un manquement.
N'abandonnez pas vos démarches après un refus, faites analyser votre situation par Amiact.
Le refus de votre banque n'est pas la fin de la procédure : c'est précisément ce qui ouvre le droit de saisir le médiateur. Cela ne prend que 5 minutes et Amiact vous accompagne.
Questions fréquentes
Retrouvez les réponses à vos questions sur l'accompagnement Amiact et la mise en relation avec des médiateurs.
Qu'est-ce que la médiation de la consommation ?
Est-ce vraiment gratuit ?
Combien de temps prend la procédure ?
Où trouver un médiateur de la consommation ?
Que se passe-t-il si le médiateur ne me donne pas raison ?