TYPES DE FRAUDES
Hameçonnage : le début de la fraude
Un faux SMS ou un faux e-mail d'une institution ou société n'est presque jamais la fraude elle-même. C'est ce qui la rend possible. Comprenez le mécanisme et réagissez à temps.
Comment fonctionne cette arnaque ?
Aucune somme ne quitte votre compte au moment où vous répondez au message (SNCF, Améli, Ulys...). C'est une étape préparatoire, et c'est ce qui la rend si efficace : elle ne déclenche aucune alerte, ni chez vous ni chez votre banque.
Grâce à ce stratagème, les fraudeurs récoltent vos données de sécurité personnelles : identifiants de connexion, numéro de carte, code reçu par SMS, parfois l'accès complet à votre espace bancaire. Les fraudeurs disposent alors d'une connaissance approfondie de votre vie personnelle et bancaire, facilitant les appels frauduleux à venir.
Une fois ces données récupérées, le fraudeur peut :
Se connecter à votre espace bancaire et consulter vos comptes en détail
Connaître le nom de votre conseiller, votre agence, votre solde et vos dernières opérations
Vous appeler quelques jours plus tard en se présentant comme votre banque, avec des informations vérifiables
Enregistrer votre carte sur un autre appareil ou faire valider des virements en votre nom
En réalité ...
Ces actions permettent d'obtenir vos données confidentielles, se connecter à votre espace bancaire et renforcer la crédibilité du fraudeur lors de son appel.
Certains comportements doivent immédiatement éveiller vos soupçons
Un message qui contient un lien
Votre banque ne vous invite jamais à vous connecter à votre espace client par un lien reçu par SMS ou par e-mail.
Une page qui redemande ce que votre banque connaît déjà
Numéro de carte complet, cryptogramme, code secret, identifiants : aucun site légitime ne vous les redemande.
Une adresse d'expéditeur approximative
Un caractère ajouté, un nom inhabituel ou une extension exotique trahissent souvent l'imitation.
Une demande de validation que vous n'avez pas initiée
Une notification d'authentification arrive alors que vous ne faites rien : quelqu'un est en train de se connecter à votre place.
Un appel de votre banque peu après le message
C'est l'enchaînement type. Le message a servi à collecter des informations, l'appel sert à exécuter la fraude en se faisant passer pour votre banque.
Une connexion ou un appareil inconnu sur votre espace
Vérifiez l'historique de connexion et les appareils enregistrés : un accès actif y laisse une trace.
Les bons réflexes après une fraude
Agir rapidement peut être déterminant pour protéger vos comptes et préparer votre recours.
Changez vos identifiants depuis un autre appareil
Modifiez le mot de passe de votre espace bancaire, et celui de votre messagerie si vous utilisiez le même ailleurs.
Prévenez votre banque même si rien n'a été débité
Demandez que le signalement soit enregistré et gardez-en une trace écrite et datée : c'est ce qui vous protégera si une fraude survient ensuite.
Faites opposition si vous avez communiqué vos données de carte
Une carte dont le numéro et le cryptogramme ont circulé doit être remplacée, même sans opération frauduleuse.
Méfiez-vous de tout appel qui suivra
La règle est absolue : raccrochez et rappelez vous-même le numéro officiel de votre banque.
Conservez le message et signalez-le
Gardez le SMS ou l'e-mail, l'adresse exacte du faux site et les captures d'écran, puis signalez-les aux dispositifs officiels.
Puis-je être remboursé ?
Chaque situation mérite une analyse
Le remboursement dépend de plusieurs éléments, notamment des circonstances de la fraude, des opérations réalisées et des démarches déjà engagées auprès de votre banque.
Une analyse de votre dossier permet d'évaluer les recours envisageables et d'identifier les éléments favorables à votre demande.
N'abandonnez pas vos démarches après un refus, faites analyser votre situation par Amiact.
Certains dossiers peuvent encore faire l'objet d'une médiation gratuitement, ne laissez pas passer cette chance. Cela ne prend que 5 minutes et Amiact vous accompagne.
Questions fréquentes
Retrouvez les réponses à vos questions sur l'accompagnement Amiact et la mise en relation avec des médiateurs.
Qu'est-ce que la médiation de la consommation ?
Est-ce vraiment gratuit ?
Combien de temps prend la procédure ?
Où trouver un médiateur de la consommation ?
Que se passe-t-il si le médiateur ne me donne pas raison ?