L'essentiel en bref

•  L'arnaque aux sentiments (romance scam) est une manipulation psychologique longue et sophistiquée — pas une simple imprudence.

•  Si vous avez effectué des virements sous l'emprise d'une tromperie organisée, votre consentement a été vicié par la fraude.

•  Votre banque a des obligations de vigilance face aux virements inhabituels vers l'étranger ou à des bénéficiaires inconnus.

•  La responsabilité de la banque peut être engagée si elle n'a pas alerté un client réalisant des virements répétés et atypiques.

•  Le médiateur bancaire est accessible gratuitement et peut examiner la responsabilité de votre établissement.

Le problème

Vous avez rencontré quelqu'un sur internet. Une relation s'est construite sur des semaines, des mois. Puis les demandes d'argent ont commencé — une urgence médicale, un billet d'avion pour vous rejoindre, un investissement à saisir. Vous avez viré de l'argent, plusieurs fois.

Quand vous découvrez que tout était un mensonge, votre banque vous répond que vous avez librement réalisé ces virements. Elle refuse d'examiner sa propre responsabilité. La douleur est double : la trahison humaine et l'impasse financière.

Pourtant, votre situation mérite d'être examinée attentivement. Être victime d'une arnaque aux sentiments n'est pas une faiblesse — c'est le résultat d'une manipulation professionnelle orchestrée par des réseaux criminels.

Quelle est la responsabilité de votre banque ?

Votre banque n'est pas responsable d'un virement que vous avez vous-même initié et autorisé. Cependant, elle a des obligations de vigilance qui lui interdisent de rester passive face à des comportements suspects.

Si vous avez réalisé des virements répétés vers des bénéficiaires étrangers inhabituels, pour des montants croissants, et que votre banque n'a jamais pris contact avec vous pour vérifier ces transactions, elle peut avoir manqué à son devoir de vigilance. Ce manquement engage sa responsabilité.

Par ailleurs, si votre banque a eu connaissance que vos fonds partaient vers des comptes signalés comme frauduleux et n'a pas agi, sa passivité est fautive. Les banques disposent de systèmes de détection des fraudes : leur obligation est d'agir, pas de se taire.

Que faire concrètement ?

1.  Cessez tout contact avec l'escroc et conservez toutes les preuves de la manipulation : messages, emails, photos, relevés de virements.

2.  Déposez plainte pour escroquerie auprès des autorités. Mentionnez tous les montants virés et les comptes bénéficiaires.

3.  Signalez les faits sur la plateforme Thésée (thesee.interieur.gouv.fr) dédiée aux arnaques en ligne.

4.  Adressez une réclamation écrite à votre banque en lui demandant de rendre compte de ses obligations de vigilance sur ces virements.

5.  Rassemblez les preuves montrant le caractère inhabituel de vos virements : fréquence, montants, destinations.

En cas de blocage

La médiation bancaire peut examiner si votre banque a respecté ses obligations de vigilance. Ce recours est gratuit et indépendant. Des victimes d'arnaques sentimentales ont obtenu des remboursements partiels par cette voie, notamment lorsque la banque n'avait pas alerté un client réalisant des virements atypiques.

Vous n'avez pas à porter seul le poids de cette arnaque. Vos droits méritent d'être examinés.